5個退休前你應該思考想清楚的重要事項

之前有網友想問工作熊退休的感想,其實大多數人都是在遇到事情後才知道原來其中還有這些眉角在裡頭,工作熊之前對於退休雖然也有過瞭解與準備,但計畫總趕不上變化,公司被轉手後,管理階層大搬風,加上疫情的雪上加霜,我們這些老賊就成了人家的眼中釘,反正之前就一直在模擬退休準備了,只是把時程提早罷了!

真的退休後才發現,原來自己的準備還是不足,雖然有公司的退休金(舊制),自己也有一些存款,股票也沒賠到錢,但是替代的被動收入還是太少了,現在幾乎只能吃老本,還好老婆還有在上班,就只能老臉貼上,拜託夫人養我!

(備註一下:可能有人覺得工作熊有在投資股票應該不至於吃老本?其實工作熊沒有將投資股票的收入列為替代被動收入,因為只要股票有再進出,這些錢是無法預估收入的,而且也無法保證獲利,尤其是美股的投資,其股利非常的少,除非你是買台股且打著存股的心態,計畫每年固定領股利的才能列入被動收入,而且投資標的還必須很穩定。

其次,似乎有人以為工作熊是不是退休後沒錢養活自己?這是天大冤枉!工作熊只是說自己的被動收入太少,感覺錢一直流出去(心荒),只能靠吃老本。但只要工作熊不亂花錢,目前看來老本還是夠工作熊養下半輩子的!逮就補)

工作熊的勞退目前只能一次領,所以就找了間公會繼續投勞鍵保,因為目前的勞退還是計算全部投保薪資的最高6個月,聽說勞退制度又要改了,只能等確定後走一步算一步,不過不論怎麼算似乎都是月退划算,除非你退休時身體就不行。

所以,以下是工作熊的退休心得報告~







還在上班的朋友總想著要退休,因為工作實在累,不管是來自老闆的無理要求,或是工作上的壓力,大部分的上班族都想著逃離職場,總想著有一天要是自己能提早退休該有多好,好像退休後就可以高枕無憂似的,到處遊玩。等真到可以退休了,又覺得心慌慌,不知道退休後可以幹嘛!

其實,不是每個人都可以享受悠閒退休生活的,如果你即將退休,或是可以自己選擇退休,工作熊奉勸您在退休前應該要思考下列幾件事,還沒有到退休年齡的朋友也可參考一下過來人的經驗:

1.你已經規劃好了退休後要如何打發時間了嗎?有什麼事情是你可以長期一直做下去的

別跟工作熊說你退休後可以每天看電視、看電影、跟朋友聚餐、常常出去旅行、月月出國玩,這些其實都只是暫時性的節目,你要找的應該是一種由日常生活發展出來的重心或是休閒活動,最好是一個人也能完成的事情,因為退休後平常時間的家裡很可能就只有你一人。基本上就是要找到一個生活上的重心。

所以,你可以考慮去當義工、每天爬山運動、或是打打太極之類的(工作熊個人不建議球類運動,因為年紀大了很容易造成運動傷害),但這些基本上還是無法填滿你的生活,建議你可以重拾一些年輕或是以前一直想做的事情,或是已經在做,但是沒有太多時間經營的興趣,比如學習語言、插花、棋藝、攝影…等,你也可以考慮嘗試一些新的事物,讓自己保持繼續前進的動力。

記得,還要學會如何與別人分享你的學習成果,只有與別人分享,互相有了交流,你的生活才會變得充實,人都是需要被別人肯定的。

如果你還是不知道退休後要幹嘛?建議你現在就開始培養你的興趣~

工作熊目前就是走走玩玩吃吃、寫寫部落格、拍拍影片、玩玩電動來打發時間,其中寫部落格及拍YouTube還可以賺點咖啡錢當被動收入。後面要考慮是否要來練太極拳~

2.你的退休準備金夠嗎?有無替代收入?

錢雖然不是萬能,但沒有了錢萬萬不能,建議要盡量讓自己的生活水準保持與退休前一致,也就是你退休前如果偶爾會去吃大餐、會出國玩,最好退休後依然可以繼續這樣的生活,不要因為退休了就虧待自己,否則退休後如果面對的是家徒四壁,就只能徒呼負負,那退休就沒有意義了,還不如繼續上班。

千萬不要有那種迷思覺得「退休後可以簡單過生活、花費應該不會太多?」的想法。日常生活除了基本的開銷跑不掉,比如國保、健保、水電瓦斯費、管理費、電話費、網路費等,還得有吃飯的錢,另外你一定多少會碰到某些不在預期內的事情發生而不得不額外花錢的狀況,比如說冷氣壞了要修或更換、不小心掉了一顆牙齒要補…等之類的情形。

所以,退休生活的花費絕對不僅只有日常的生活開銷而已,你還要把娛樂費用,以及人情世故的婚喪喜慶費用也計算進去,而且還得預留一些餘額留給不一定何時會出現的醫療費用,或是大型家電更換的費用。

退休後想要有尊嚴,也最好不要想著當伸手牌跟子女要錢,會被白眼的。工作熊以為可以做到不被小孩挖錢就很不錯了,小孩願意給錢就是賺到。

退休準備的費用當然是越多越好,如果你想要可以有個美好的退休生活,可千萬別坐吃山空,建議你要檢視自己是否有足夠的「替代收入」,也就是當你沒有了薪水收入後,你是否還有其他的收入可以彌補生活上的開銷,替代收入可以是銀行利息、股票利息等被動收入,甚至寫部落格或拍影片掛AdSense廣告也算。

只是,現在把錢放在銀行幾乎沒有利息,2020年7月1日保險新制上路後新的儲蓄險似乎也不行了。所以,現在很多人改投ETF,打算存股領利息。

另外,勞工退休時最好選擇月退,以確保每個月都有一筆固定的所得替代收入。適用勞保新制的朋友,如果自己不懂投資,建議一定要自提6%,以增加自己日後的所得替代率。

註:「被動收入」基本上就是你坐著不動,也可以定期獲得的收入。當然這只是比喻,前期作業你還是得付出,比如將一筆錢存在銀行內,不需要勞動就可以定期獲得利息。
而「主動收入」一般又稱為勞動收入,工資屬之。

3. 檢視自己手上的保費及貸款、減少支出

建議要檢視一下是否還有什麼貸款、保費及其他項目需要支出的,這些支出可能會壓得你喘不氣來,所有的保費及貸款要盡量在退休前繳清,減少支出。

對那些無法繳完的保費,要重新檢視,刪掉不必要的保險,比如某些當初擔心家庭失去支柱而買的高額意外保險,現在是否還有繼續的必要?當然醫療保險及基本的壽險還是要的。如果你的錢太多,想要透過保險留給小孩就另當別論。

不要想著讓子女來幫你還房貸或貸款,會演變成家庭悲劇的。

4. 退休時只要準備好自己的消費額度就夠嗎?

很多人以為退休生活只要準備好自己的消費額就夠了,真的是這樣嗎?其實很多人在隨著年紀漸老、小孩離開身邊後會開始想要養寵物,而且伴侶如果沒有上班或是沒有存退休金,你可能還得幫對方也存一筆,過年過節時可能還得包紅包給父母,子女有時也可能伸手跟你要錢。

所以,退休金的計算絕對不是只有你現在看得到的金額而已。盡量多存一點吧!

5. 要有健康的身體

要有健康的身體才有美好的未來,賺錢雖然重要,但身體健康更重要,沒有了健康,再多的錢都沒用,一定要懂得照顧好自己身體。

人啊!到了一定的歲數就不能熬夜了!早點上床睡覺吧!現在不睡覺,小心到時候老天爺讓你一次睡個夠~


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訪客留言內容(Comments)

謝謝熊大

前輩的經驗談對我來說是很寶貴的建議

能善加規劃退休後的生活

雖然我還要二三十年後可能才會退休XDDDD

酒矸倘賣無,
提早準備總沒錯!有準備總比沒準備好!


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